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Un matrimonio saludable requiere la voluntad de su corazón, su hogar y, si cree en lo que sugieren algunos terapeutas familiares, también su dinero ganado con tanto esfuerzo.

Las parejas que juntan al menos parte de su dinero para gastos compartidos, establecen metas financieras juntos y abordan las deudas como un equipo pueden estar mejor posicionadas para construir una relación basada en la confianza, dijo Syble Solomon, consejera matrimonial en Hamilton, Montana, y fundadora de Money Habititudes, un programa que ayuda a los socios a iniciar un diálogo sobre el dinero. Lo importante, dijo, es que también es más probable que confíen unos en otros, en lugar de en amigos o familiares, cuando las cosas se ponen difíciles.

“La confianza es una parte importante de estar en una relación y parte de confiar en otra persona es creer que estará ahí para ti cuando la necesites”, dijo Solomon en una entrevista. “Si no puede su dinero o tener conversaciones financieras, disminuye esa confianza”.

Solomon se apresura a señalar que la interdependencia saludable no toma la forma de un sistema de administración de dinero patriarcal o matriarcal, en el que un socio controla el efectivo. Por el contrario, ambas partes deben participar por igual en las decisiones relacionadas con el presupuesto del hogar, dijo, independientemente de quién maneje realmente el pago de las facturas del día a día. ( Más información: Cómo construir un presupuesto familiar)

Las parejas casadas que han vivido y aprendido dicen que es una buena práctica adoptar. Una encuesta de jubilación de Fidelity Investments de 2021 que pidió a las parejas su mejor consejo para los recién casados ??sobre el manejo de sus finanzas en el matrimonio encontró que las dos respuestas principales fueron "no endeudarse más de lo que debe" (46 por ciento), "ahorrar para jubilarse lo antes posible” (44 por ciento) y “tomar todas las decisiones financieras juntos” (38 por ciento). 1

Vale la pena señalar que las encuestas anteriores sobre el matrimonio y el dinero de Fidelity encontraron una desconexión en los roles de toma de decisiones financieras. En la gran mayoría de los matrimonios en los que una de las partes es la principal persona que toma las decisiones, esa persona cree que su pareja no querría involucrarse más. En realidad, sin embargo, un tercio de las parejas no están de acuerdo con esta respuesta, lo que sugiere que los encuestados podrían estar subestimando el grado en que al cónyuge menos involucrado le gustaría funcionar mejor como equipo.

Cuentas separadas versus cuentas compartidas

El hecho de no mezclar su dinero, por supuesto, no presagia en sí mismo un divorcio. Las parejas que mantienen sus ingresos divididos lo hacen por muchas razones, dijo Solomon, y algunas de ellas son buenas. Por ejemplo, aquellos con un panorama financiero complejo (hijos y bienes de un matrimonio anterior) pueden simplemente encontrarlo más fácil. Otros pueden estar casados ??con una pareja con antecedentes de adicción o gasto imprudente.

“Si ambos participan activamente en la toma de decisiones financieras que los afectan como pareja y respetan la perspectiva del otro, mantener las finanzas totalmente separadas no tiene por qué crear muros”, dijo.

Pero tenga cuidado: las cuentas bancarias separadas obligan a las parejas a participar en un diálogo continuo sobre quién paga qué, incluidas las vacaciones familiares, la factura de calefacción más alta y el nuevo sofá, lo que puede generar estrés y resentimiento si uno de los miembros de la pareja gana menos. Desde un punto de vista práctico, también puede volverse difícil de sostener cuando los niños entran en escena. ¿Quién paga el cuidado de los niños y los frenos? (Relacionado: Presupuesto principal)

Un sistema financiero rígido de "tuyo y mío" también puede enviar un mensaje (ya sea intencional o no) sobre su nivel de compromiso o voluntad de compromiso cuando cuenta, dijo Solomon. Al mantener sus asuntos financieros libres de enredos, usted y su pareja pueden sentir que hay una "salida" más fácil.

El sistema 'tú, yo, nosotros'

Cuando se trata de la banca marital, no existe una solución única para las finanzas en el matrimonio que funcione para todos. Muchos socios, especialmente las parejas más jóvenes que tienen activos mínimos para combinar, tienen éxito con un sistema de cuenta única, en el que todos los ingresos del hogar se agrupan y se utilizan para pagar todos los gastos.

Solomon dijo, sin embargo, que la evidencia sugiere que el sistema de gestión financiera "tú, yo, nosotros", en el que las parejas unen su dinero para gastos conjuntos, pero mantienen una cuenta separada para ellos mismos, a menudo produce los mejores resultados.

Aproximadamente el 23 por ciento de las parejas que tienen una cuenta bancaria conjunta también mantienen cuentas individuales, según una encuesta de 2020 realizada por Varo Money. ¿Por qué? Algunos prefirieron mantener una cuenta separada para mantener la independencia, por conveniencia o para asegurarse de tener suficientes fondos disponibles para emergencias y gastos personales. 2

Eso es importante, dijo Skip Johnson, un profesional financiero de Great Waters Financial en Minneapolis, Minnesota, en una entrevista. Independientemente del sistema financiero que adopten, las parejas casadas deben asegurarse de que cada uno tenga algo de dinero propio, o incluso una tarjeta de crédito, para gastos discrecionales que no necesitan justificarse. (¿Necesita asesoramiento presupuestario? Contáctenos)

Algunos de los beneficios tanto del sistema combinado como del 'tú, yo, nosotros' es que obligan a los cónyuges a trabajar juntos hacia objetivos comunes, dijo. Los socios con ahorros conjuntos también deben aprender a comprometerse cuando surgen desacuerdos sobre las decisiones de gasto, lo que les brinda la oportunidad de practicar la flexibilidad, un rasgo de carácter que ayuda en todas las facetas de su relación.

Abordar las decisiones presupuestarias y la deuda como equipo también puede generar otros beneficios.

Un informe de la División de Agricultura del Sistema de la Universidad de Arkansas elaborado por James P. Marshall, profesor asistente de vida familiar, y Laura Hendrix, instructora en administración de recursos familiares, cita varias verdades bien conocidas: las parejas con deudas están menos satisfechas con su matrimonio; las parejas que dedican tiempo a preocuparse por las deudas tienen menos oportunidades de concentrarse en su relación y metas futuras; y los recién casados ??que traen deudas al matrimonio son menos felices que las parejas que tienen poca o ninguna deuda. Sin embargo, el informe señala que los préstamos para automóviles y las deudas de las tarjetas de crédito tienen un impacto negativo desproporcionadamente mayor en el matrimonio que la deuda de los préstamos estudiantiles. 3

“Las parejas que comparten activos y cuentas corrientes disfrutan de más estabilidad, en comparación con las parejas que mantienen cuentas separadas”, dijo W. Bradford Wilcox, investigador principal del Instituto de Estudios de la Familia, en una entrevista por correo electrónico. “Tal mezcla expresa y refuerza un sentido de confianza, dependencia mutua y compromiso”.

Los socios que eligen no juntar su dinero, o tienen problemas para confiarle las finanzas a su cónyuge, aún pueden y deben realizar reuniones presupuestarias mensuales para analizar el flujo de efectivo, las prioridades y las metas futuras. A medida que alcanzan hitos importantes juntos, como comprar una casa y pagar una deuda, su confianza en el equipo conyugal crecerá de forma natural, lo que puede alentarlos a apoyarse el uno en el otro para recibir apoyo y consejos.

La comunicación es clave. (Más información: 5 razones por las que las mujeres deberían ser egoístas, financieramente)

Cuando trabaja con nuevos clientes, Johnson dijo que su firma insiste en que ambos socios estén presentes al menos durante la reunión inicial de toma de decisiones sobre las finanzas del matrimonio.

“Es muy importante que todos estén en sintonía”, dijo, y señaló que las parejas que aclaran tanto sus objetivos como su tolerancia al riesgo tienen más probabilidades de evitar reacciones instintivas costosas cuando cambian las condiciones del mercado. “Las parejas a menudo tienen diferentes perfiles de riesgo y queremos crear una cartera que tenga en cuenta la necesidad de seguridad financiera de uno de los socios y el deseo del otro de perseguir mayores ganancias. Ambos deben sentirse cómodos cuando se producen las correcciones del mercado”.

En una cultura que valora la autosuficiencia, puede sonar contradictorio sugerir que los cónyuges que unen su dinero tienen más posibilidades de alcanzar la felicidad conyugal. Y, de hecho, eso no siempre es cierto. Pero los profesionales financieros dicen que una cosa está clara: la administración del dinero puede influir en gran medida en los resultados de las relaciones. Las parejas que trabajan juntas para hacer frente a la deuda y financiar metas futuras pueden cultivar una interdependencia más saludable que puede ayudar a suavizar cualquier bache que encuentren en el camino, dijo Wilcox.

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Este artículo se publicó originalmente en enero de 2018. Ha sido actualizado.

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1 Fidelity Investments, “5 consejos financieros para recién casados”, 2021.

2 Varo Money, “Las parejas prefieren mantener algunas finanzas separadas, revela una encuesta”, 13 de febrero de 2020.

3 Ciencias de la Familia y del Consumidor de la Universidad de Arkansas, “Financial Smart Start for Newlyweds: Debt in Marriage” 2008.

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¿Por qué el dinero es importante en el matrimonio?

El dinero juega un papel muy importante en la formación de una relación, especialmente en un matrimonio, ya que la disputa financiera es uno de los predictores de divorcio. La mayoría de las dificultades matrimoniales se deben al dinero. Para empezar, cuanto más dinero gaste en la boda puede determinar la duración de los matrimonios.

¿Cuál es la relación entre el dinero y el matrimonio?

Los casados ??son más ricos que los solteros.

Un estudio de 2005 que siguió a personas de 20, 30 y 40 años encontró que las personas casadas experimentaron un aumento del 77% en la riqueza en comparación con las personas solteras. De hecho, las personas casadas del estudio vieron aumentar su riqueza un 16 % por cada año de matrimonio.

¿Importa el dinero en un matrimonio?

Debido a cómo están escritas las leyes estatales y federales, casarse puede tener consecuencias significativas para su dinero. Es importante asegurarse de que usted y su pareja estén en sintonía acerca de los activos y pasivos que están aportando al matrimonio, y sobre cómo manejarán el dinero como pareja.

¿Debería separarse el dinero en el matrimonio?

Pero chicos, el matrimonio es una sociedad. Ya no es 'dinero para él y para ella'. El oficiante dijo: "Dos se vuelven uno". Separar el dinero y dividir las cuentas es una mala idea que solo conduce a más dinero y problemas de relación en el futuro. No lleves cuentas separadas.

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