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La pandemia de COVID-19, ahora en su tercer año, ha impactado tremendamente a las economías estadounidenses y globales. El gobierno de EE. UU. respondió a la crisis cuando promulgó una serie de políticas para brindar estímulo fiscal a la economía y alivio a los afectados por este desastre global. La Reserva Federal (Fed) también tomó una serie de importantes medidas de estímulo monetario para complementar el estímulo fiscal.

En este artículo, dividimos los esfuerzos de estímulo y alivio en política monetaria, realizada por la Reserva Federal, y política fiscal, realizada por el Congreso y las administraciones presidenciales de Trump y Biden. Aunque la pandemia persiste, muchos de estos programas han sido descontinuados desde entonces.

Conclusiones clave

  • El brote de COVID-19 ha impactado tremendamente a las economías estadounidenses y mundiales.
  • El gobierno de EE. UU. y la Reserva Federal (Fed) han tomado medidas para mitigar los efectos proporcionando estímulo y alivio fiscal.
  • Las acciones sobre política monetaria, tasas de interés, expansión cuantitativa (QE) y programas de préstamos son varios ejemplos de cómo la Fed ha tratado de ayudar a la economía.
  • El gobierno también promulgó varias leyes para brindar alivio a empresas e individuos, incluida la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES) y la Ley del Plan de Rescate Estadounidense.
  • Las moratorias de desalojo y ejecución hipotecaria, la protección de cheques de pago, la indulgencia de préstamos estudiantiles y los cheques de estímulo son algunos elementos clave de estas leyes.

Impacto en la economía de EE. UU.

Los primeros días de la pandemia llevaron a la economía de EE. UU. a una recesión en febrero de 2020. La crisis de COVID-19 empujó al mercado de valores de EE. UU. a territorio de mercado bajista en marzo de 2020, y el S&P 500 no se recuperó hasta los máximos previos a la pandemia hasta junio de 2020. La tasa de desempleo de EE. UU. aumentó hasta el 14,7 % en abril de 2020, la más alta desde la Gran Depresión, y desde el 3,5 % en febrero de 2022. La tasa de desempleo era del 3,8 % en marzo de 2022.

La economía nacional, medida por el producto interno bruto (PIB) real (ajustado por inflación), cayó un 3,5% año tras año (YOY) en 2020. Esta fue la primera vez que la economía se contrajo YOY sobre una base anual desde 2009.

Tras la introducción de medidas de estímulo sin precedentes, la economía de EE. UU. comenzó a recuperarse a finales de 2020. La llegada de las vacunas en 2021 ayudó a impulsar aún más la economía. Pero la pandemia persiste a medida que continúan surgiendo nuevas variantes altamente contagiosas del virus. Su impacto económico está lejos de terminar.

Política monetaria de EE. UU.

Las medidas de estímulo de la Fed se han dividido en tres categorías básicas: recortes de tasas de interés, préstamos y compras de activos, y cambios en la regulación.

Los préstamos y las compras de activos vienen en compras generales realizadas como parte de la flexibilización cuantitativa (QE) y operaciones de recompra en las que la Fed compra activos directamente, líneas de crédito específicas que crea la Fed y programas en los que la Fed establece entidades llamadas vehículos de propósito especial (SPV). ).

Luego presta dinero a estos SPV, que utilizan el dinero para comprar activos. Todos estos esfuerzos se combinaron para tratar de garantizar que EE. UU. no sufriera una crisis de liquidez como la que ocurrió durante la Gran Recesión.

Tasas de interés

La Reserva Federal recortó su tasa de interés de referencia, la tasa de fondos federales, dos veces durante marzo de 2020: primero en un 0,50 % y luego en un 1,00 %.

Esto redujo la tasa de fondos federales, que se expresa como un rango, de 1,50% a 1,75% a 0,00% a 0,25%. Esto es notable porque la Reserva Federal no movió las tasas de interés en incrementos superiores al 0,25 % desde que las recortó durante la Gran Recesión. El 15 de marzo de 2020, la Fed también redujo su tasa de descuento, otra tasa de interés clave, en un 1,5 %, hasta el 0,25 %.

En marzo de 2022, los funcionarios de la Fed aumentaron las tasas de interés, que se habían mantenido en su punto más bajo desde el comienzo de la pandemia. La tasa de fondos federales se incrementó en 25 puntos básicos, poniendo el nuevo rango en 25-50 puntos básicos.

Expansión cuantitativa (QE) y operaciones repo

Uno de los programas de compra de activos más simples ha sido el programa QE, en el que la Fed compra directamente activos como bonos del Tesoro de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas (MBS). La Fed, que originalmente creó el programa durante la Gran Recesión, lo reinició el 15 de marzo de 2020. La escala del programa era abierta y la Fed dijo que compraría "en las cantidades necesarias para respaldar el buen funcionamiento de los mercados". .”

A fines de 2021, la Fed comenzó a reducir las compras de activos en un proceso llamado reducción gradual. El presidente de la Junta de la Reserva Federal (FRB), Jerome Powell, anunció el 15 de diciembre de 2021 que el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) decidió acelerar la reducción gradual de las nuevas compras netas de bonos, en respuesta al fortalecimiento de la economía y al aumento de la inflación. Estas compras habían totalizado $ 120 mil millones por mes.

El 12 de marzo de 2020, la Fed también amplió enormemente sus operaciones de repos (en $ 1,5 billones y luego agregó otros $ 500 mil millones cuatro días después) para garantizar suficiente liquidez en los mercados monetarios. Las operaciones de repo han permitido efectivamente a la Fed prestar dinero a los bancos comprándoles bonos del Tesoro y vendiéndolos a los bancos en una fecha posterior.

Programas de la Reserva Federal descontinuados

Además de las compras directas de activos, la Reserva Federal estableció varios programas de préstamos nuevos, ambos como parte de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus (CARES, por sus siglas en inglés) (consulte la sección Política fiscal de EE. Fund (ESF) como capital semilla, y totalmente por su cuenta. Se establecieron varios como SPV, entidades legales separadas que permiten a la Reserva Federal prestar de formas que normalmente no lo hace. Todos estos programas, que se detallan a continuación, han sido descontinuados.

Facilidad de Liquidez del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPPLF)

Para ayudar a las pequeñas empresas, la Reserva Federal lanzó el Servicio de Liquidez del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPPLF) el 9 de abril de 2020, en concierto con la Ley CARES. Este programa prestó dinero a los bancos para que ellos pudieran, a su vez, prestar dinero a pequeñas empresas a través del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP). El 30 de abril de 2020, el programa amplió los tipos de prestamistas que podrían participar en el programa. El programa finalizó el 30 de julio de 2021.

Línea de Crédito Corporativo del Mercado Primario (PMCCF) y Línea de Crédito Corporativo del Mercado Secundario (SMCCF)

El 23 de marzo de 2020, la Fed creó la Facilidad de Crédito Corporativo del Mercado Primario (PMCCF) para comprar bonos corporativos y garantizar que las corporaciones pudieran obtener crédito. Al mismo tiempo, creó la Facilidad de Crédito Corporativo del Mercado Secundario (SMCCF, por sus siglas en inglés) relacionada, que compró bonos corporativos y fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) en el mercado secundario.

La SMCCF comenzó a comprar ETF de bonos el 12 de mayo de 2020 y dijo que comenzaría a comprar bonos individuales para crear un "índice de mercado amplio y diversificado" de bonos corporativos estadounidenses individuales a partir del 16 de junio de 2020.

El límite de compra combinado para los programas fue de $ 750 mil millones, frente a los $ 200 mil millones iniciales. El Departamento del Tesoro aportó un total de $75 mil millones en capital inicial a estos dos programas del ESF: $50 mil millones para el PMCCF y $25 mil millones para el SMCCF. La premisa era que estos programas hacían que los bancos estuvieran más dispuestos a prestar a las corporaciones porque sabían que podían vender los préstamos a la Reserva Federal. Ambos programas dejaron de comprar bonos el 31 de diciembre de 2020.

Facilidad de préstamo de valores respaldados por activos a plazo (TALF)

El 23 de marzo de 2020, la Fed resucitó otro programa de la Gran Recesión: la Facilidad de Préstamo de Valores Respaldados por Activos a Término (TALF). Hizo hasta $ 100 mil millones iniciales en préstamos a empresas y tomó valores respaldados por activos (ABS) como garantía. Esto incluía una variedad de valores, como los basados ??en préstamos para automóviles, hipotecas comerciales o préstamos para estudiantes.

El 9 de abril de 2020, la Fed amplió los tipos de ABS que se pueden comprar. El ESF del Departamento del Tesoro hizo una inversión de capital inicial de $10 mil millones en los SPV. El programa dejó de otorgar nuevos préstamos a partir del 31 de diciembre de 2020.

Programa de préstamos de Main Street

El 23 de marzo de 2020, la Fed anunció el Programa de Préstamos Main Street, que estableció un SPV para comprar hasta $600 mil millones en préstamos para pequeñas y medianas empresas. Según el plan, la Fed compró una participación del 95% de cada préstamo y el banco se quedó con el 5%. Para calificar, las empresas debían tener 10,000 empleados o menos o hasta $ 2,5 mil millones en ingresos en 2019.

El 17 de julio de 2020, la Reserva Federal amplió el programa a las organizaciones sin fines de lucro que no tenían dotaciones superiores a $3 mil millones, tenían menos de 15 000 empleados o menos de $5 mil millones en ingresos en 2019 y cumplían con una serie de otros requisitos adicionales. El programa compró participaciones tanto en nuevos préstamos como en extensiones de préstamos.

Según la Ley CARES, el Departamento del Tesoro planeó realizar una inversión de capital de $ 75 mil millones en el SPV. Los plazos de los préstamos eran de cinco años, con intereses diferidos por un año y pagos de capital diferidos por dos años.

El 30 de octubre de 2020, la Reserva Federal redujo el tamaño mínimo de los préstamos que compraría el programa. El programa finalizó el 8 de enero de 2021.

Línea de Liquidez Municipal (MLF)

El 9 de abril de 2020, la Fed lanzó la Facilidad de Liquidez Municipal (MLF), que compró hasta $ 500 mil millones en notas a corto plazo emitidas por:

  • Los 50 estados y el Distrito de Columbia
  • Condados con al menos 500.000 habitantes
  • Ciudades con al menos 250.000 habitantes
  • Entidades multiestatales (definidas por la Fed como una entidad creada por un pacto entre dos o más estados)
  • Hasta dos emisores de bonos de ingresos por estado, como aeropuertos o servicios públicos

Además, los estados más pequeños podrían designar su ciudad o condado más grande (dependiendo del tamaño del estado) para calificar para la instalación, incluso si no cumpliera con el requisito de población.

El 11 de agosto de 2020, las tasas de interés de las notas exentas de impuestos se redujeron en 0,5 puntos porcentuales. También se redujo la diferencia de tasas entre pagarés imponibles y exentos de impuestos. Según la Ley CARES, el Departamento del Tesoro realizó una inversión de capital inicial de $35 mil millones en los SPV. Dejó de comprar notas el 31 de diciembre de 2020.

Facilidad de crédito del distribuidor primario (PDCF) y Facilidad de liquidez de fondos mutuos del mercado monetario (MMLF)

El 20 de marzo de 2020, la Fed relanzó un programa de la era de la Gran Recesión: la Facilidad de crédito para intermediarios primarios (PDCF), que ha otorgado préstamos a intermediarios primarios respaldados por una amplia variedad de valores como garantía. No había un límite establecido para la cantidad de crédito emitido.

Para agregar más liquidez a los mercados monetarios, la Reserva Federal anunció el Servicio de Liquidez de Fondos Mutuos del Mercado Monetario (MMLF) el 18 de marzo de 2020. Este programa prestó dinero a instituciones financieras para que pudieran comprar fondos mutuos del mercado monetario. Al igual que el PDCF, tampoco tenía un límite de préstamo específico.

El Departamento del Tesoro otorgó al MMLF $ 10 mil millones de protección crediticia de deuda para el programa. El 5 de mayo de 2020, el banco central dijo que la participación en el MMLF no afectaría el índice de cobertura de liquidez de los bancos participantes.

Este programa era similar al Fondo del mercado monetario de papel comercial respaldado por activos (AMLF, por sus siglas en inglés) lanzado en 2008 después de que el colapso de Lehman Brothers provocara la quiebra de un importante fondo del mercado monetario. La AMLF finalizó el 1 de febrero de 2010.

Tanto el PDCF como el MMLF expiraron el 31 de marzo de 2021.

Facilidad de Financiamiento de Papel Comercial (CPFF)

El 17 de marzo de 2020, la Fed estableció la Facilidad de Financiamiento de Papel Comercial (CPFF), que compró deuda a corto plazo conocida como papel comercial para garantizar que esos mercados se mantuvieran líquidos.

El 23 de marzo de 2020, la Fed amplió la variedad de papeles comerciales que compraría para bajar el precio de la deuda. Este fue en realidad un relanzamiento de un programa que se ejecutó durante la Gran Recesión, cuando muchas empresas se vieron afectadas por la escasez de liquidez en los mercados de papel comercial.

Si bien no tenía un límite establecido en la cantidad que compraba, el CPFF dejó de comprar deuda el 31 de marzo de 2021 y el SPV continuará siendo financiado hasta que venzan sus activos. El Departamento del Tesoro hizo una inversión de capital de $ 10 mil millones en el CPFF de su ESF.

Cambios en las regulaciones y actualizaciones de políticas de la Reserva Federal

La Fed realizó cambios en la regulación para agregar aún más liquidez a los mercados. Por ejemplo, la Reserva Federal realizó una serie de cambios técnicos para retener menos capital y poder prestar más. Eliminó temporalmente las restricciones de activos impuestas a Wells Fargo después de su escándalo de cuentas falsas, para que Wells Fargo pudiera prestar más.

El 16 de diciembre de 2020, la Fed anunció que su política QE continuaría “hasta que se haya logrado un progreso sustancial” hacia las metas de inflación y empleo. La Fed espera que este progreso tome años, según las proyecciones que también publicó ese día.

El 19 de marzo de 2021, la Fed anunció que dejaría que su política de relajar los requisitos de reservas bancarias expirara el 31 de marzo de 2021, como estaba previsto. La política, anunciada originalmente el 15 de mayo de 2020, permitía a los bancos excluir temporalmente los bonos del Tesoro y los depósitos en los bancos de la Fed de sus balances con el fin de calcular los requisitos de reserva, lo que les permitía prestar más.

El 25 de marzo de 2021, la Fed anunció que las restricciones temporales sobre dividendos y recompras que impuso a los bancos en 2020 terminarían después del 30 de junio de 2021 para los bancos que cumplan con los requisitos de capital durante las pruebas de estrés de 2021. Se ampliaron las restricciones para los bancos que no cumplan con los requisitos de capital.

Política fiscal de EE. UU.

A lo largo de marzo y abril de 2020, el gobierno de EE. UU. aprobó tres paquetes principales de ayuda y un paquete complementario. Después de la aprobación del paquete complementario en abril, apodado "fase de estímulo 3.5", no hubo ninguna acción sustancial sobre el estímulo o alivio de COVID-19 por parte del Congreso durante varios meses, ya que cada partido político propuso su propio paquete de estímulo.

La Cámara de Representantes controlada por los demócratas aprobó la Ley HEROES de $ 3 billones en mayo de 2020, y la mayoría republicana del Senado propuso, pero no aprobó, la Ley HEALS de $ 1 billón en julio de 2020. A pesar de las ofertas de los demócratas de la Cámara para reunirse en el medio en $ 2 billones, la mayoría republicana del Senado se negó a ceder en su posición, insistiendo en menos estímulo.

En diciembre de 2020, el Congreso aprobó la Ley de Asignaciones Consolidadas (CAA), que incluía un proyecto de ley de estímulo de $900 mil millones, brindando apoyo adicional durante la pandemia.

Durante este período, el entonces presidente Donald Trump y el ahora presidente Joseph Biden emitieron una gran cantidad de acciones ejecutivas en un intento de brindar ayuda durante la pandemia, al igual que varias agencias del poder ejecutivo. El 11 de marzo de 2021, el presidente Biden promulgó un quinto paquete de estímulo importante, la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de $ 1.9 billones.

80 millones+

El número total de infecciones por COVID-19 en los Estados Unidos, al 12 de abril de 2022. Ha habido más de 982,000 muertes.

Paquete de Estímulo y Alivio 1

El primer paquete de ayuda, la Ley de Asignaciones Suplementarias de Preparación y Respuesta al Coronavirus de 2020, apodada Fase Uno, fue promulgada el 6 de marzo de 2020 por el entonces presidente Trump. Asignó $ 8.3 mil millones para hacer lo siguiente:

  • Financiar la investigación de una vacuna
  • Dar dinero a los gobiernos estatales y locales para luchar contra la propagación del virus
  • Asignar dinero para ayudar con los esfuerzos para detener la propagación del virus en el extranjero

Paquete de Estímulo y Alivio 2

El segundo paquete de ayuda, la Ley de Respuesta al Coronavirus de las Familias Primero (FFCRA, por sus siglas en inglés), o Fase Dos, se convirtió en ley el 18 de marzo de 2020. La ley asignó un presupuesto para la ayuda que incluía lo siguiente:

  • Proporcionar dinero a las familias que dependen de los almuerzos escolares gratuitos a la luz del cierre generalizado de escuelas
  • Exigir que las empresas con menos de 500 empleados brinden licencia por enfermedad remunerada a quienes padecen COVID-19, además de otorgar un crédito fiscal para ayudar a los empleadores a cubrir esos costos.
  • Proporcionar casi $ 1 mil millones en dinero adicional del seguro de desempleo para los estados, así como préstamos a los estados para financiar el seguro de desempleo.
  • Financiamiento y exenciones de costos para que las pruebas de COVID-19 sean gratuitas para todos

Por separado, el 18 de marzo de 2020, la Administración Federal de Vivienda (FHA) y la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) implementaron moratorias de ejecución hipotecaria y desalojo para propietarios de viviendas unifamiliares cuyas hipotecas estaban aseguradas por la FHA o respaldadas por Fannie Mae o Freddie Mac. La moratoria de desalojo de la FHA y otros préstamos respaldados por el gobierno se extendió hasta el 30 de septiembre de 2021. Además, la FHFA anunció el 24 de septiembre de 2021 que Fannie Mae y Freddie Mac continuarían ofreciendo indulgencia por el COVID-19 a los propietarios de viviendas multifamiliares que estaban experimentando dificultades financieras debido a la emergencia de COVID-19.

Paquete de Estímulo y Alivio 3: Ley CARES

El tercer y más grande paquete de ayuda se convirtió en ley el 27 de marzo de 2020. Por monto nominal en dólares, es el paquete de ayuda individual más grande en la historia de EE. UU. Esta ley, llamada Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus y apodada Ley CARES o Fase Tres, asignó $2.3 billones para muchos esfuerzos diferentes:

  • Pago único directo en efectivo de $1,200 por persona, más $500 por niño
  • Expansión de los beneficios de desempleo para incluir a personas con licencia, trabajadores temporales y autónomos hasta el 31 de diciembre de 2020
  • $600 adicionales de desempleo por semana hasta el 31 de julio de 2020
  • Exención de multas por retiro anticipado para 401(k)s por montos de hasta $100,000 hasta el 31 de diciembre de 2020
  • Indulgencia hipotecaria y moratoria de ejecuciones hipotecarias de hipotecas respaldadas por el gobierno federal durante 180 días
  • $ 500 mil millones en préstamos gubernamentales a empresas afectadas por la pandemia
  • $ 367 mil millones en préstamos y subvenciones a pequeñas empresas a través del PPP y el programa ampliado de Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL)
  • Más de $130 mil millones para hospitales y proveedores de atención médica
  • $150 mil millones en subvenciones a gobiernos estatales y locales
  • $40 mil millones para escuelas y universidades

Paquete de Estímulo y Alivio 3.5

El 24 de abril de 2020 se promulgó un paquete de estímulo complementario, apodado Fase 3.5, que asignó $ 484 mil millones, principalmente para reponer el PPP y el EIDL, y contenía fondos adicionales para hospitales y pruebas de COVID-19.

Otra medida complementaria, la Ley de Flexibilidad del Programa de Protección de Cheques de Pago de 2020, que modificó el PPP, se convirtió en ley el 5 de junio de 2020. Hizo los siguientes cambios en el programa:

  • Permitió a las empresas 24 semanas para gastar el dinero, en comparación con el período inicial de ocho semanas.
  • Redujo los requisitos para la condonación de préstamos. Las empresas ahora tenían que gastar solo el 60% de sus fondos PPP en la nómina, en lugar del 75% anterior.
  • Se amplía el plazo de aplazamiento de pago de seis meses hasta que el prestatario conozca el importe de la condonación de su préstamo
  • Permitió a las empresas que recibieron préstamos PPP retrasar el pago de impuestos sobre la nómina
  • Permitió a las empresas la condonación de préstamos si no volvían a contratar a los trabajadores que rechazaron ofertas de reempleo de buena fe o que no pudieron restablecer las operaciones a los niveles anteriores a la pandemia de COVID-19.
  • Dio a las empresas hasta finales de 2020 para restaurar sus nóminas a los niveles anteriores a la crisis.
  • Aumentó el vencimiento de los préstamos PPP tomados después del 5 de junio de 2020 a cinco años.
  • Extendió el tiempo que los prestatarios tienen para pagar las partes no perdonadas del préstamo.

Medidas Complementarias

La tercera pieza de legislación complementaria se aprobó el 4 de julio de 2020, que extendió la fecha límite para que las pequeñas empresas soliciten el PPP del 30 de junio de 2020 al 8 de agosto de 2020. Cuando el proyecto de ley se convirtió en ley, $130 mil millones de La financiación del PPP permaneció sin asignar.

El 17 de marzo de 2020, el entonces secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, extendió la fecha límite para pagar impuestos individuales y comerciales para el año fiscal 2019 hasta el 15 de julio de 2020.

El 20 de marzo de 2020, la entonces secretaria de Educación, Betsy DeVos, suspendió los pagos de préstamos estudiantiles y la acumulación de intereses por la deuda estudiantil federal. Esta suspensión de pagos e intereses ha sido hasta el 31 de agosto de 2022.

El 19 de abril de 2020, la administración Trump dijo que las empresas podrían retrasar el pago de las tarifas durante 90 días si suspendían sus operaciones durante marzo y abril de 2020 y si "demuestran (d) una dificultad financiera significativa".

Órdenes ejecutivas de Trump

El 10 de agosto de 2020, Trump firmó cuatro acciones ejecutivas para brindar alivio adicional por el COVID-19.

Salarios perdidos

La primera acción creó el programa de Asistencia de Salarios Perdidos (LWA, por sus siglas en inglés), que implementaría un pago de $400 por semana para aquellos que reciben más de $100 por semana en beneficios de desempleo. El plan requería que el gobierno federal pagara $ 300 y los gobiernos estatales $ 100. El programa fue retroactivo al 1 de agosto de 2020, después de que finalizó la expansión de beneficios por desempleo de $600.

El programa se financiaría con hasta $44 mil millones en dinero tomado del fondo de ayuda para desastres de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés). El presidente dijo que los estados deberían usar la ayuda restante que se les otorga en virtud de la Ley federal CARES para financiar estos pagos, a pesar de que muchos estados ya habían asignado esos fondos y los presupuestos estatales estaban bajo una intensa presión.

Debido a que el presidente no puede expandir el seguro de desempleo sin la aprobación del Congreso, los estados tuvieron que luchar para construir nuevos sistemas para manejar estos beneficios del programa. Esto causó demoras y significó que el pago real de los beneficios no se implementó durante semanas o meses en muchos estados.

Alaska y Nueva Jersey se convirtieron en los últimos estados en comenzar a pagar los beneficios de LWA en octubre de 2020. Mientras tanto, los beneficios en algunos estados que comenzaron a pagarse rápidamente ya habían comenzado a agotarse en septiembre de 2020. El programa finalmente tenía suficiente dinero para que cada estado pagar durante seis semanas, aunque la fecha de finalización del programa varió dependiendo de cuándo el estado comenzó a realizar los pagos.

interés de préstamo estudiantil

Una segunda acción ejecutiva extendió la moratoria sobre los pagos y la acumulación de intereses sobre los préstamos estudiantiles en poder del gobierno hasta finales de 2020. La moratoria expiraba previamente el 30 de septiembre de 2020.

Alojamiento

Una tercera acción ejecutiva instruyó al Departamento del Tesoro y al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) para ayudar a proporcionar asistencia temporal a propietarios e inquilinos. La acción instruyó a HUD a “promover la capacidad de los inquilinos y propietarios de viviendas para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria”. La acción ejecutiva también instruyó a la FHFA, que supervisa a Fannie Mae y Freddie Mac, a "revisar todas las autoridades y recursos existentes que pueden usarse para prevenir desalojos y ejecuciones hipotecarias para inquilinos y propietarios".

En particular, la orden no extendió la moratoria federal de desalojo de la Ley CARES, que expiró el 24 de julio de 2020.

Una cuarta acción ejecutiva diferió los impuestos sobre la nómina para los estadounidenses que ganan menos de $100,000 por año durante el período comprendido entre el 1 de septiembre de 2020 y el 31 de diciembre de 2020. Los impuestos aún debían devolverse en 2021.

Biden extiende protecciones

Como parte de una serie de acciones ejecutivas anunciadas en su primer día en el cargo, el 20 de enero de 2021, el Departamento de Educación del presidente Biden anunció que extendería la indulgencia de los préstamos estudiantiles federal, que vencía el 31 de enero de 2021. Indulgencia se ha extendido hasta el 31 de agosto de 2022.

Poco después de la aprobación del Plan de Rescate Estadounidense, el 30 de marzo de 2021, el Departamento de Educación anunció la expansión de su alivio de préstamos estudiantiles para incluir también préstamos privados en mora, hasta el 30 de septiembre de 2021. Una tasa de interés del 0% y una pausa en los cobros afectaría a 1,14 millones de prestatarios que incumplieron un préstamo privado en el marco del programa Federal Family Education Loan (FFEL) desde el 13 de marzo de 2020.

Moratoria de desalojo

La Ley CARES creó una moratoria sobre los desalojos que inicialmente expiraba el 24 de julio de 2020. La moratoria se extendió varias veces desde entonces y, el 24 de junio de 2021, el gobierno anunció que se extendería por última vez, para 31 de julio de 2021.

Sin embargo, el 3 de agosto de 2021, los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC, por sus siglas en inglés) anunciaron una suspensión temporal de los desalojos en los condados que experimentan niveles sustanciales o altos de transmisión comunitaria de COVID-19. Este mandato estaba programado para expirar el 3 de octubre de 2021. Sin embargo, el 26 de agosto de 2021, la Corte Suprema de EE. UU. anuló la orden de los CDC, poniendo fin de hecho a la moratoria de desalojo. Las condiciones para la moratoria incluían:

  • No podría esperar ganar más de $ 99,000 como individuo, o $ 198,000 si está casado, en 2020.
  • Fue despedido, tuvo gastos médicos "extraordinarios" de su bolsillo (más del 7.5% del ingreso bruto ajustado (AGI)) o tuvo una pérdida "sustancial" de ingresos familiares.
  • Necesitaba hacer todo lo posible para hacer pagos parciales "oportunos" tan cerca del alquiler que debe como "las circunstancias lo permitan".
  • El desalojo "probablemente" lo llevaría a quedarse sin hogar o tener que mudarse a un lugar donde estaría abarrotado de otras personas.

Las personas que cumplieron con estas condiciones debían escribir una declaración firmada de que este era el caso y entregársela a su arrendador. Si cumplía con las condiciones, se aplicaba a todos los propietarios e inquilinos residenciales del país, excepto las jurisdicciones que tenían moratorias locales con la misma o mejor protección para los inquilinos, así como Samoa Americana, a menos que ese territorio informara casos de COVID-19. en cuyo caso se aplicaría allí. Tampoco se aplicó a hoteles, moteles y alquileres de Airbnb.

Paquete de Estímulo y Alivio 4

El 21 de diciembre de 2020, el Congreso aprobó el CAA, un proyecto de ley de estímulo y alivio de 900 mil millones, adjunto al principal proyecto de ley de presupuesto general. El entonces presidente Trump firmó el proyecto de ley el 27 de diciembre de 2020, pero instó al Congreso a aumentar los pagos de estímulo directo de $600 a $2000. Su contenido, al 28 de diciembre de 2020, incluía:

  • Pagos directos de $600 por persona, incluso para dependientes menores de 16 años. Los pagos debían estar disponibles para las personas que ganaran hasta $75,000 por año.
  • Once semanas de beneficios de desempleo ampliados a partir del 27 de diciembre de 2020. Los beneficios se ampliarían en $300 por semana. Se amplió el programa de Asistencia por Desempleo por Pandemia (PUA) para trabajadores por cuenta propia y contratistas, así como la Compensación por Desempleo de Emergencia por Pandemia (PEUC) para personas que agotaron su asistencia por desempleo. Estos programas expiraron el 5 de septiembre de 2021.
  • $ 325 mil millones en ayuda para préstamos para pequeñas empresas, incluidos $ 284 mil millones en préstamos PPP condonables, $ 20 mil millones para subvenciones EIDL para empresas que operan en áreas de bajos ingresos y $ 15 mil millones para lugares culturales en vivo.
  • Una extensión de la moratoria de desalojo de los CDC hasta el 31 de enero de 2021, que expiró el 26 de agosto de 2021.
  • $ 45 mil millones para financiamiento de transporte, incluidos $ 15 mil millones en apoyo de nómina de aerolíneas, $ 14 mil millones para tránsito y $ 10 mil millones para carreteras estatales.
  • $ 69 mil millones para medidas de salud pública, incluidos $ 22 mil millones en ayuda a los estados para pruebas y rastreo, $ 20 mil millones para la Autoridad de Investigación y Desarrollo Biomédico Avanzado (BARDA), $ 9 mil millones para los CDC y los gobiernos estatales para la distribución de vacunas, y $ 9 mil millones para apoyar proveedores de servicios de salud.
  • $ 82 mil millones en fondos para la educación, incluido un Fondo de ayuda de emergencia K-12 de $ 54.3 mil millones y un Fondo de ayuda de emergencia para la educación superior de $ 22.7 mil millones.
  • $25 mil millones en asistencia de alquiler de emergencia.
  • $26 mil millones en fondos para nutrición y agricultura, incluido un aumento del 15 % en los beneficios del Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) y fondos para bancos de alimentos.

Si era elegible para pagos de estímulo y no los recibió, puede solicitar un Crédito de reembolso de recuperación. Puede reclamar este crédito fiscal reembolsable cuando presente su declaración de impuestos de 2021 y también de 2020, si aún no la ha presentado para ese año.

Paquete de Estímulo y Alivio 5: Plan de Rescate Estadounidense

El 11 de marzo de 2021, el presidente Biden promulgó la Ley del Plan de Rescate Estadounidense de 2021, implementando un paquete de estímulo y propuestas de ayuda de $1.9 billones. Algunas facetas del plan, como aumentar el salario mínimo a $15 la hora, fueron excluidas para aprobar el plan mediante la reconciliación presupuestaria, un procedimiento del Senado que permite aprobar proyectos de ley mediante una mayoría simple.

Aproximadamente $ 350 mil millones del financiamiento total se asignaron a los gobiernos estatales y locales. Los puntos clave del plan tal como fue aprobado son los siguientes:

  • Pagos directos en efectivo de hasta $1,400 para personas que ganan menos de $75,000 al año, más $1,400 por dependiente. El monto del pago disminuye para las personas con ingresos superiores a $75,000, y se elimina gradualmente para las personas con ingresos de $100,000 al año.
  • Aumentar el Crédito Tributario Anual por Hijos máximo de $2,000 por niño a $3,000 por niño de 6 a 17 años, y $3,600 por cada niño menor de 6 años. El aumento duró hasta 2021, y los pagos comienzan a eliminarse gradualmente para parejas que ganan más de $150,000 al año e individuos que son cabezas de familia que ganan más de $112,500 al año. (No se aprobó la legislación para extender el aumento del crédito para 2022. El crédito volverá a ser de $2,000 y será parcialmente reembolsable anualmente para el año fiscal 2022).
  • $300 por semana en seguro de desempleo ampliado hasta el 5 de septiembre de 2021.
  • $10,200 en beneficios de desempleo estaban libres de impuestos federales en 2021 para hogares con ingresos inferiores a $150,000 al año. Esa cifra se duplicó para las parejas casadas que presentaron una declaración conjunta.
  • $130 mil millones en fondos para escuelas K–12.
  • $55.5 mil millones para que los CDC administren y distribuyan vacunas, diagnostiquen y rastreen las infecciones por COVID-19 y compren suministros para pruebas y equipo de protección personal (EPP).
  • $ 39 mil millones en fondos para la educación superior.
  • $ 30 mil millones en fondos para el transporte público.
  • $25 mil millones en asistencia de alquiler de emergencia.
  • $ 25 mil millones para que la Administración de Pequeñas Empresas otorgue subvenciones para "restaurantes y otros establecimientos de alimentos y bebidas".
  • $40 mil millones en fondos para el cuidado de niños: $15 mil millones en asistencia para el cuidado de niños y $25 mil millones para ayudar a los proveedores de cuidado de niños a continuar operando y cumpliendo con la nómina.
  • $15 mil millones para apoyar a los trabajadores de la industria de las aerolíneas.
  • $7.25 mil millones en financiamiento PPP adicional, además de expandir qué organizaciones sin fines de lucro pueden beneficiarse del programa.
  • Una disposición que trata cualquier condonación de préstamos estudiantiles pasó del 31 de diciembre de 2020 al 1 de enero de 2026 como ingreso no imponible.

¿Qué alivio de COVID todavía está disponible?

Entre la asistencia que aún está disponible se encuentran la asistencia para el alquiler y las exenciones de impuestos sobre los préstamos estudiantiles que fueron perdonados. Consulte con su estado para ver qué programas locales están disponibles. Por ejemplo, si bien la moratoria federal de desalojo ha terminado, algunos estados todavía tienen prohibiciones de desalojo vigentes. Otros han asignado fondos para ayudar a las pequeñas empresas.

¿Qué puedo hacer si no recibí mi cheque de estímulo?

Si no recibió un cheque de estímulo y debería haberlo hecho, entonces es elegible para un Crédito de reembolso de recuperación. Puede reclamar este crédito fiscal reembolsable cuando presente sus declaraciones de impuestos de 2021 y/o 2020.

¿Terminó la moratoria de desalojo?

La moratoria federal sobre los desalojos ha terminado. Consulte con su estado para ver si tiene una moratoria.

Video: paycheck stimulus